디딤돌대출 계산기 사용법이 궁금하신가요? 각각의 값을 입력할때 헷갈린 부분이 많은데요. 이 글에서 하나하나 설명 해드리도록 하겠습니다.
디딤돌대출 계산기(주택구입자금계산마법사)
디딤돌 대출 조건이 되는지 한도는 얼마인지 확인하기 위해서 사전 계산 및 확인은 필수 인데요. 디딤돌 대출 계산기는 hf에서 신청하느냐 아니면 기금e든든에서 신청하느냐로 나뉩니다. 디딤돌 대출 자체가 2곳에서 신청이 가능한데요. 하나는 한국주택금용공사(hf)이고 하나는 주택도시기금(기금e든든) 입니다.
2개의 기관 모두 대출 조건은 같고 다만 23년 9월 기준으로 hf에서는 기금이 소진되어 대출이 되지 않습니다. 따라서 주택도시기금에서 신청하셔야 합니다.
2개의 차이를 간단히 말하자면 주택도시기금은 심사를 은행에서 하고 한국주택금용공사(주금공)은 직접 본인들이 합니다. 더 자세한 차이는 디딤돌 대출: 주택금융공사 vs 기금e든든, 어떤 차이가 있을까? 을 살펴보세요.
주택도시기금 계산기 사용법
우선 위의 바로가기를 통해서 직접 계산기로 들어가시면 우선 1단계로 대출신청 자격에 대해서 확인이 가능합니다. 이 부분에서는 헷갈리신 부분이 없을 거라 생각되지만 그나마 헷갈린건 세대주인가 입니다.
1단계 : 대출신청 자격 확인
디딤돌 대출 시 무주택 세대주는 일반 양도세 세대주와 다른데요. 형제 동거인의 주택유무와 세대분리의 조건이 다른 점이 있으니 [디딤돌대출, 청약]무주택 세대주란?(형제, 동거인 유주택) 우선 확인해보세요.
2단계 : 대출신청 정보입력
2단계에서 많이 헷갈리는 부분이 있는데요. 우선 소득부터 확인해보도록 하겠습니다.
연소득 입력
소득은 첫번째 현직장 소득이고, 그리고 현직장에서 1년1개월이상 다니셨으면 본인에게 유리한 쪽으로 기준을 잡아서 입력이 가능합니다.
3가지 경우가 있는데요. 우선 작년의 원청징수영수증을 제출하거나 아님 올해 월급 받은것을 12로 곱해서 제출하는 방법이 있습니다. 예를들어 올해 소득이 많아서 6천 7천이상 될것 같으면 작년 원천징수 내면 됩니다. 올해 소득이 신청 제한 한도에는 들어오고 대출을 많이 받고 싶으면 올해 소득이 작년소득 보다 높을 테니 올해 소득으로 인정받으려고 올해 월급 * 12로 인정해달라고 하면 됩니다.
좀 더 자세한건 아래 링크 참고하시고요. 더 필요한 질문은 댓글 남겨주세요.
디딤돌 대출 소득 초과시 대응 방법(부부 공무원, 맞벌이)
배우자 소득
연 소득에서 배우자의 소득도 있는데요. 배우자의 경우에 육아 휴직, 복직 등으로 매우 복잡해질 수 있습니다. 기준은 휴직 중이면 휴직 전 급여로 복직해서 3개월이 지났으면 복직이후 급여 아니면 복직전 휴직전 급여로 계산합니다.
2023년 디딤돌 대출 소득 산정 : 휴직,복직,무직,공동명의 선택
혹시 주부, 무직자 분들이 소득을 더 인정 받고 싶으면 인정 소득을 찾아서 적용을 해보시면 한도를 높일 수 있을 거라 판단됩니다.
소득이 끝나면 자산인데요. 자만만 끝나면 나머지는 큰거 없으니 포기하지말고 한번 계속 해볼께요.
자산
부채는 본인 및 배우자의 현금서비스를 포함한 신용 담보대출 총액을 적어주시면 됩니다. 남김없이 적으셔야 하고 나중에 사후 자산심사에서 통과 안되는 경우도 있습니다.
참고로 자산심사가 가장 빡빡한데요. 자산심사는 사전 사후로 나뉘며 사전은 협약된 5개은행에서만 확인하고 사후는 나머지 모든은행에서 자산을 체크하는데요. 이때 사전 심사를 받으면 대출이 진행되는데 나중에 사후 심사에서 나도 잊고 있던 보험 증권 같은곳에서 나의 자산이 잡혀서 대출이 취소되거나 금리가 확올라가는 경우가 있습니다.
금융부채
자산 잘 적어주시고 금융부채의 금리는 시중금리에 가산금리를 더해서 측정되니 혹시 자산에서 없앨 수 있는것들은 증빙을 하셔야합니다.
좀 더 자세한 내용은 디딤돌 대출 자산심사 부적격 , 이의신청 했던 방법 을 참고해주시고 자산심사에서 많이들 부적격이 되는데 그 가장 큰 이유가 2가지로 전세 대출이나 분양아파트의 중도금이 나의 자산으로 모두 잡히는 경우가 됩니다. 이건 부채증명서로 증빙하면 자산에서 빠지니 걱정마세요. 이의 제기하는 방법은 위 링크 참고하시구요.
이의제기도 빨리해야지 늦으면 안됩니다. 한달안에 모두 심사 완료하고 대출 승인이 떨어져야하기 때문이죠.
디딤돌 대출 서류(자산심사 소득심사+이의 제기 절차 3단계,2023년)
대출 기간, 거치기간, 상환방법
대출기간 및 거기간 상환방법은 본인이 하고 싶은데로 하시구요. 다만 체증식이 가장 좋으니까 체증식으로 하시는 것을 추천드립니다.
체증식이라는 말을 처음들어보셨으면 체증식 대출이란? 참고하시고 체증식도 아무나 되는건 아니고 근로자고 40세 미만이어야 합니다. 거치기간은 1년 혹은 0년 있는데 거치란건 이자만 내는 기간입니다. 나머지는 이자+원금을 내구요.
그리고 대출기간, 거치기간, 상환방법에 따라서 나의 DTI가 계산되는데요. 이것도 60%이상 넘으면 안되기 때문에 계산해보셔야 합니다. 우선은 이 계산기 사이트에서는 dti를 계산이 안되구요. 아래 링크 통해서 우선 계산해보세요.
금리우대 선택1,2,3
금리 우대 같은경우에는 받을 수 있는건 받으면 좋구요. 선택1은 중복이 안되고 선택2,3은 중복이 됩니다. 선택2 청약 저축 관련해서 증빙 준비는 디딤돌 대출 청약통장 우대금리 서류 증빙 하는 방법(기존 대출자 적용여부)을 보시면 되고 간단히 말해서 은행에서 서류 달라고 하면됩니다.
그리고 선택3 부동산전자계약은 사전에 부동산에서 계약을 할때 부동산 사장님한테 종이계약서 말고 전자계약한다고 하시면 되는데 부동산사장님도 아마 많이 안해본 분들이 많아서 안하려고 하실꺼에요. 너무 아쉽죠. 0.1%인데 그럼 1억빌리면 1년에 10만원이고 월 만원돈이에요.
암튼 미리 준비하시려면 부동산 사장님에게 전자계약을 할꺼다라고 강력하게 말하세요.
소액임차보증금
이건 나중에 경매로 넘어갈때 소액임차 보증금은 제외하고 경매가 되기 때문에 있는건데 입주예정지역 선택하면 자동으로 입력될것입니다.
주택가격입력
주택가격은 6억이 넘으면 안되죠. 담보 평가액이라고 하는데요. 이것도 어느시점이냐 매매가냐 kb시세냐 분양가냐 감정가냐 말이 많습니다. 엄청 헷갈린 부분 중 하나인데 짧게 말하면 매매가와 시세 비교해서 낮은것 신축 분양아파트는 초기에는 분양가, 시세나오면 시세라고 생각하세요. 더 자세한건 신축 분양아파트 디딤돌대출(후취담보대출)을 보세요.
위 링크에서 원하는 답이 없는 경우에는 다음 글도 확인해보세요. 디딤돌 대출 주택 가격 한도 총정리(담보 평가액 5억 기준)과 kb시세 없는 아파트,빌라,단독 대출(탁상감정 요청 했던 방법)
빌라 사시는 분들이나 나홀로 아파트 매매하시는 분들은 감정 받아야지 좋아요.
구입자금 보증선택
이건 일반구입자금보증은 일반적인 것이고 생애최초 특례구입자금보증이라고 말그대로 생초이신분이나 신혼부부 이신분들이 대출 80%까지 받을때 필요한 보증입니다. 일반 디딤돌이 70%보증인데 이건 10%더받을 수있게해주는 보증이죠.
이 보증을 받으면 소액임차보증금도 빼줍니다. 물론 일반자금구입보증도 mcg라고 가입하면 소액임차보증금(방공제)도 빼줍니다. 단 보증료 내야하죠. 야가 40만원정도 합니다. 더 자세한건 방공제의 중요성 확인하세요.
희망대출금액입력(디딤돌 대출 한도 계산)
마지막으로 공란으로 되시면 최대가능가격이 나옵니다. 대부분 최대로 받으시려하겠죠.
대출 한도 나오시나요? 이제 보증을 들은것과 안들은것의 차이가 한도가 납니다. 보증료는 40만원정도 합니다. 1회이구요.
3단계 예상대출 금액산출
이제 다왔습니다. 내가 입력한것 확인하시고 대출 신청하시면 됩니다.
틀린것 아니야? 등 잘못입력한거 아닌가, 그리고 콜센터(1566-9009)는 전화도 안되구요. 너무 걱정마세요 2일정도 뒤에 상담원이 연락이 옵니다. 그리고 다시한번 하나하나 체크하고 그때 물어보시고 그 때도 수정됩니다.
디딤돌 대출 신청하고 다음은?
이제 다음 단계는 무엇이냐? 위에 콜센터 전화온다고 했죠.
그다음에는 자격심사를 하고 자격심사가 완료되면 홈페이지에서 자격심사 완료가 뜹니다. 그러면 이제 은행가서 사전자산심사 받고 사전심사 적격뜨면 대출 서류 작성하고 신청해서 은행에서 대출 심사 완료 받고 완료 뒤에는 30일안에 잔금 치루시면 됩니다. 이 뒤의 과정이 궁금하시면
확인하시고 1인가구 30세 미만 이상 단독세대주 등 디딤돌 관련해서 전문적으로 글 작성하고 있으니 더 궁금한건 블로그 다른글 참고하시고, 2024년도에는 이제 디딤돌 신생아 특례가 되는데 그에 관련되서도 글 작성했으니 참고해보시면 도움 될것 같습니다. 더 궁금한건 댓글 남겨주세요.