삼천만원 정도의 대출이 있으면 대출 이자 및 원금의 압박이 들오기 시작합니다. 그때 고민하는게 대환 대출이냐 개인회생이냐 인데요. 이 글에서는 2가지를 비교해보고 어떤 것이 더 좋을지 판단해보겠습니다.
대환대출이란?
대출 3천만원이라는 금액은 엄청 작은 것도 아니고, 반면에 엄청 큰 것도 아니다. 이처럼 적당한 액수의 빚을 갚기에는 어렵지만, 방치하기에도 너무 큰 금액이다. 이런 경우, 고민하는 사람들이 많다. 대환대출을 하는 것이 좋을지, 아니면 개인회생을 하는 것이 좋을지에 대한 고민이다.
대출 이자 덜 내는 상환순서(신용도를 높여 대환하기, 50만원 절약)
사실, 3천만원 정도 되는 채무는 그렇게 큰 것은 아니지만, 채무 규모가 3천만원으로 갚기 애매한 금액에서 난관에 부딪히는 경우가 많다. 이럴 때 사람들은 갚아나가는 이자 부담 때문에 대환대출을 생각하게 된다. 이자가 많이 나가서 그런가 보다는 생각하고, 대환대출을 통해 해소하려는 욕구가 생긴다.
그런데, 대환대출을 한다고 해서 이자는 줄어들지만 원금은 사라지지는 않는다. 오히려 대환대출을 하면서 원금이 늘어나는 경우가 허다하다. 채권사들은 대환 대출시 추가 대출을 해준다고 유혹한다. 기존의 대출을 전액 상환하면서 추가 자금을 제공하겠다며 호구짓이나 내구제 같은 것을 한다. 이로 인해 원금이 조금씩 늘어나다가, 갑자기 3천만원이 7~8천만원으로 불어나버리는 경우가 종종 있다.
사례로 보는 대환대출의 위험
사례를 통해 좀 더 구체적으로 살펴보자. 대출자가 대출 3천만원이 불어나 7~8천만원이 되어버린 경우, 본인은 3천만원의 채무 밖에 없었으나 상담을 받고 원금을 전부 갚아, 채권사에서 제공하는 대환대출의 더 좋은 조건을 받지 않고, 1-2년이 지나 다시 상담을 받고자 했다. 이때 그의 채무는 1억이 되어있었다. 이는 아무런 추가적인 이유 없이 채무만 뻥튀기처럼 늘어나 있던 상태였다.
개인회생이란?
이런 불필요한 채무를 늘리는 식의 대환대출 대신 유리한 결정을 내리려면 개인회생을 고려해 보는 것이 좋다. 개인회생은 이름 그대로 개인의 재산을 회복하고, 빚을 청산하는 과정이다. 이는 본인의 소득을 넘어서는 이자 지출, 이자와 원금의 구분도 어려운 상황, 돈을 갚기 위해 현금 서비스 사용 등 복잡하고 어려운 상황을 해결해줄 수 있다.
개인회생이란 한 마디로 채무에서 벗어나 정상적인 경제 생활을 할 수 있게 도와주는 제도이다. 판단의 기준은 단지 원금 감소 뿐만 아니라, 본인의 금융적 체력과 금융 판단 체계를 회복할 수 있다는 점을 고려해야 한다. 회생 절차를 통해 채무의 부담을 줄일 수 있는 경우, 그것은 단순한 이득을 위한 선택이 아닌, 본인의 경제상황을 개선하는 실질적인 선택이 되는 것이다.
대부분은 개인회생시 빚을 줄이는 탕감 받는 것만 고민하는데 사실 탕감 받는 것보다 빚을 갚을 수 있게 상황을 만드는 것이 더 중요하다고 판단된다. 위의 처럼 한번은 악의 연결 고리를 끈어내야 한다.
3천만원을 개인회생해서 몇년간 3천만원을 갚고나서 정상적인 생활을 하는 것과 대환대출로 3천만원이 1억이 되서 나중에 탕감을 7천받아 3천만 갚는 경우 중에 대부분 7천 탕감 받는 것이 대박이라고 생각할 수 있지만 그것은 인생을 엉망징창으로 만드는 길이다.
개인회생이 비용측면에서 부담이 되는 경우도 있으나 대출이 적고 채권사가 적다면 비용도 줄어들고 개인회생이 부담이 된다면 개인워크아웃도 있다. 개인워크아웃 까지 추심 3개월의 시간이 힘드시다면 프리워크아웃 나아가 신속채무변제도 있으니 정부에서 지원해주는 정책들도 꼭 전문가에게 상담 받고 올바른 경제 생활 하기실 바랍니다.
햇살론15, 채무조정(개인워크아웃) 중 가능하다!(+성실상환자대출)
최선의 선택은?
결국 3천만원의 채무가 좋아보이는 대환대출보다는 개인회생이 더 좋다는 결론을 내릴 수 있다. 원금의 전액 변제로 선택한다면, 한 해 뒤에 면책이니 신용도가 살아날 것이며, 금융소비습관도 균형을 이룰 수 있을 것이다. 이처럼 원금 감소 이득보다는 본인의 경제상황을 개선하는데 주력하는 것이 더 중요하다는 것을 인지해야 한다.
자주 묻는 질문
Q1: 대환대출과 개인회생 중 어떤 것이 더 좋은가요?
A1: 이는 개인의 상황에 따라 다르지만, 일반적으로는 개인회생이 더 좋은 선택이다.
Q2: 개인회생을 통해 원금을 전부 갚을 수 있나요?
A2: 개인회생을 통해 원금의 일부를 탕감하거나, 아예 원금 탕감 없이 이자만 감소하는 방식으로 진행할 수 있다.
Q3: 대환대출로 모든 대출을 하나로 합칠 수 있나요?
A3: 대환대출의 목적은 여러 대출을 하나로 묶는 것이지만, 늘어나는 원금과 이자로 인해 결국에는 더 큰 부담을 감수해야 할 수 있다.
더 자세한 내용을 원하신다면, 이 링크(신용 회복 위원회)를 참고해보시는 것도 좋을 것 같습니다. 그럼 다음에 또 유익한 정보로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다.