토스뱅크 햇살론뱅크_ 저신용자도 1금융권에서 대출 가능_
토스뱅크에서는 2023년 8월 햇살론뱅크를 새롭게 출시했는데요. 토스뱅크 햇살론뱅크는 정부가 지원하는 정책서민금융상품이기 때문에 소득 및 신용이 부족한 분들도 1금융권인 토스뱅크에서 저금리로 대출을 받을 수 있습니다. 그래서 이번 글에서는 소득 및 신용이 부족하여 1금융권 은행에서 저금리로 대출을 받기 어려웠던 분들을 위해 토스뱅크 햇살론뱅크를 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 자격조건이 되지 않아서 햇살론뱅크를 이용할 수 없는 분들을 위한 대안상품까지 함께 안내를 해드리겠습니다.
목차 (Contents)
토스뱅크 햇살론뱅크
1. 상품개요
2. 지원대상(신청대상)
3. 대출한도
4. 대출금리(보증료 포함)
5. 대출기간 및 상환방법
6. 매월 상환해야 하는 원금 및 이자
7. 중도상환해약금
8. 토스뱅크 햇살론뱅크 신청방법
9. 필요서류
10. 토스뱅크 햇살론뱅크 대안상품
11. 결론
1. 상품개요
햇살론뱅크는 서민금융진흥원에서 보증을 서주는 정책서민금융상품인데요. 2금융권에서 취급하고 있는 햇살론, 사잇돌2 대출 등과 다르게 1금융권 은행에서 취급을 하고 있어 금리가 낮고 신용점수에 부정적인 영향도 적습니다. 게다가 햇살론뱅크는 DSR규제를 적용받지 않고, 소득에 비례한 채무비율 상환이 없기 때문에 기대출과다자분들도 승인 가능성이 매우 높다는 장점을 가지고 있습니다. 다만, 햇살론뱅크는 기존에 정책서민금융상품을 이용 중인 분들만 이용이 가능한 상품입니다. 지금까지 새희망홀씨, 햇살론, 햇살론15 등 정책서민금융상품을 이용한 적이 없다면 다른 정책서민금융상품을 먼저 이용하시기 바랍니다.
2. 지원대상(신청대상)
토스뱅크 햇살론뱅크를 신청하기 위해서는 아래의 자격조건을 모두 충족해야 합니다.
- ‘정책서민금융상품’을 6개월 이상 연체 없이 성실하게 상환했거나, 상환을 완료한 지 3년이 지나지 않은 자
- 자연소득 3,500만원 이하이거나, 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자
- 최근 1년간 대출잔액이 줄어들거나 개인신용평점이 개선된 자
- 재직 또는 사업기간이 3개월 이상인 급여소득자 및 개인사업자
- 서민금융진흥원에서 보증서 발급이 가능한 자
만약 본인이 지원대상에 포함되지 않는다면 토스뱅크 대안상품을 신청할 수 있습니다.
3. 대출한도
햇살론뱅크의 대출한도는 최소 500만원에서 최대 2,500만원이지만, 한시적으로 한도가 확대되어 2023년 12월 31일까지는 최대 2,500만원까지 대출이 가능합니다. 그러므로 2024년 1월부터는 금융당국 정책에 의해 한도가 변경될 수 있으니 참고하셔야 합니다.
4. 대출금리(보증료 포함)
대출금리는 최저 연 6.96%에서 최고 연 13.31%로 적용되며, 기준금리 변동에 의해 금리가 바뀌는 변동금리입니다. 기준금리 변동주기는 3개월, 6개월, 12개월 중 선택 가능하며, 보증료는 대출금리 안에 포함되어 있으므로 별도로 신경 쓰지 않아도 됩니다. 일부 분들은 보증료를 우대받아 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
5. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 3년 또는 5년으로 설정 가능하며, 상환방법은 ‘원리금균등분할상환’입니다. 대출기간 동안 매월 이자와 원금을 함께 상환해야 하므로 상환금액에 대한 부담이 있을 수 있습니다. 다행히도 대출 초기 1년 동안에는 거치기간을 설정할 수 있는데, 이 기간 동안에는 매월 이자만 상환하면 되므로 부담이 적어집니다.
6. 매월 상환해야 하는 원금 및 이자
매월 원금과 이자를 함께 상환하는 ‘원리금균등분할상환’의 경우, 대출금액 100만원 당 한 달 이자는 대략 5,800원부터 11,091원까지입니다. 대출금액에 따라 매월 상환해야 하는 원금과 이자의 금액이 달라지며, 대출기간이 3년인 경우와 5년인 경우에 대한 예시도 함께 알려드리겠습니다.
7. 중도상환해약금
햇살론뱅크는 중도상환해약금이 없으므로 대출 만기일 이전에 여유자금이 생긴다면 조기 상환 수수료 없이 원금 전액 또는 일부를 상환할 수 있습니다.
8. 토스뱅크 햇살론뱅크 신청방법
‘토스’ 앱을 통해 비대면으로 24시간 언제든지 간편하게 신청할 수 있습니다. 다만, 공휴일에는 서민금융진흥원 보증서를 발급할 수 없으므로 평일에 신청하셔야 합니다.
9. 필요서류
대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 급여소득자: 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서
- 사업소득자: 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가세과세표준증명원, 건강보험료납부확인서
만약 ‘토스인증서’를 가지고 있다면 공공마이데이터를 통해 자동으로 서류 제출이 가능합니다.
10. 토스뱅크 햇살론뱅크 대안상품
토스뱅크 햇살론뱅크를 이용할 수 없거나 추가대출이 필요한 경우, 대안상품으로 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높은 상품들을 소개해 드립니다. 아래 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
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11. 결론
지금까지 토스뱅크 햇살론뱅크를 자세하게 설명해 드렸는데요. 이 글의 정보는 2023년 9월 8일 기준으로 작성되었으므로 대출 신청을 고려하는 분들은 토스뱅크 홈페이지를 방문하여 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.
자주 묻는 질문(FAQs)
Q: 토스뱅크 햇살론뱅크를 이용하려면 어떤 자격조건을 충족해야 하나요?
A: 햇살론뱅크를 이용하기 위해서는 ‘정책서민금융상품’을 성실하게 상환한 경험이 있거나, 자연소득이 3,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자, 최근 1년간 대출잔액이 줄어들거나 개인신용평점이 개선된 자 등의 자격조건을 충족해야 합니다.
Q: 햇살론뱅크의 대출한도는 어떻게 결정되나요?
A: 햇살론뱅크의 대출한도는 최소 500만원에서 최대 2,500만원이며, 현재는 한시적으로 한도가 확대되어 2,500만원까지 대출이 가능합니다.
Q: 대출금리는 어떻게 책정되나요?
A: 대출금리는 최저 연 6.96%에서 최고 연 13.31%로 적용되며, 기준금리 변동에 따라 금리가 변경됩니다. 대출금리에는 보증료가 포함되어 있어 별도로 신경 쓸 필요는 없습니다.
Q: 햇살론뱅크 신청은 어떻게 하면 되나요?
A: 햇살론뱅크 신청은 ‘토스’ 앱을 통해 24시간 언제든지 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 다만, 공휴일에는 보증서 발급이 불가하므로 평일에 신청하시기 바랍니다.
Q: 햇살론뱅크를 이용할 수 없을 때는 어떤 대안상품을 이용할 수 있나요?
A: 햇살론뱅크를 이용할 수 없거나 추가대출이 필요한 경우, 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높은 대안상품을 소개드립니다. 해당 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
이렇게 토스뱅크 햇살론뱅크에 대해 자세히 설명해 드렸습니다. 더 궁금하신 사항은 토스뱅크 홈페이지를 참고해 주시기 바랍니다.