소상공인 저금리 대환대출이란?
소상공인 저금리 대환대출은 자영업자 소상공인이 고금리 대출을 저금리로 전환하는 정부지원 프로그램입니다. 최근 신용보증기금에 따르면 이용자들이 빠르게 증가하고 있어, 많은 분들이 이 대환대출을 적극적으로 이용하고 있습니다. 고금리 대출의 이자 비용으로 인해 어려움을 겪고 있는 소상공인 분들은 이 프로그램을 활용하여 대출 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 따라서 저금리 대환대출은 소상공인에게 매우 유용한 금융 상품입니다.
소상공인 저금리 대환대출의 지원대상
소상공인 저금리 대환대출은 사업을 정상적으로 영위 중인 전체 개인사업자와 법인 소기업을 대상으로 합니다. 이전에는 코로나 19 피해를 입은 개인사업자와 법인 소기업만 지원을 받을 수 있었으나, 현재는 지원대상이 확대되어 전체 자영업자 및 소상공인 분들이 지원을 받을 수 있게 되었습니다. 다만, 지원을 받을 수 있는 대출은 아래의 조건을 충족해야 합니다.
- 2022년 5월 31일 이전에 받은 사업자 신용 또는 사업자 담보 대출
- 대출신청일 기준 이자율이 연 7% 이상인 대출
2023년 8월 31일부터는 대출금리가 7% 이상인 대출과 2020년 1월 1일부터 2022년 5월 31일 사이에 받은 신용대출 및 카드론도 저금리로 전환할 수 있게 되었습니다. 따라서 이러한 조건을 충족하는 분들은 소상공인 저금리 대환대출을 이용하여 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있습니다.
소상공인 저금리 대환대출의 대출조건
- 대출한도: 개인 최대 1억원, 법인 최대 2억원
- 대출기간: 10년
- 상환방법: 3년 거치 후 7년 원금균등분할상환
- 대출금리: 1년 ~ 2년차에는 연 5.5% 고정금리, 3년 ~ 10년차에는 ‘은행채 1년몰 + 2.0%’ 변동금리
- 중도상환수수료: 면제
- 보증료: 최초 3년간 연 0.7%, 이후 6년간 연 1.0%
소상공인 저금리 대환대출의 대출한도는 개인은 최대 1억원, 법인은 최대 2억원입니다. 대출기간은 10년이며, 상환방법은 3년 동안 거치 기간을 두고 나머지 7년 동안은 원금과 이자를 분할하여 상환합니다. 대출금리는 초기 2년 동안은 연 5.5%의 고정금리로 이용할 수 있으며, 나머지 3년부터 10년까지는 변동금리로 이용할 수 있습니다. 중도상환시에는 수수료가 면제되므로 이용자들은 수수료 걱정 없이 대출을 상환할 수 있습니다. 또한 보증료는 최초 3년은 연 0.7%, 이후 6년간은 연 1.0%입니다. 보증료는 일시납 또는 연납으로 납부할 수 있으며, 최초 대출시 일시 납부 시 15% 할인 혜택이 있습니다.
소상공인 저금리 대환대출 신청기간 및 신청방법
소상공인 저금리 대환대출은 2024년 말까지 신청할 수 있는 기간을 가지고 있습니다. 대출신청은 15개 은행을 통해 비대면(은행 모바일 앱) 또는 대면(영업점 방문) 방식으로 신청할 수 있습니다.
| 은행명 | 홈페이지 | 전화문의 |
|---|---|---|
| 국민은행 | www.kbstar.com | 전화문의번호 |
| 신한은행 | www.shinhan.com | 전화문의번호 |
| 우리은행 | www.wooribank.com | 전화문의번호 |
| 하나은행 | www.hanabank.com | 전화문의번호 |
| 기업은행 | www.ibk.co.kr | 전화문의번호 |
| 농협은행 | www.nhbank.com | 전화문의번호 |
| 수협은행 | www.suhyup-bank.com | 전화문의번호 |
| 부산은행 | www.busanbank.co.kr | 전화문의번호 |
| 대구은행 | www.dgb.co.kr | 전화문의번호 |
| 광주은행 | pib.kjbank.com | 전화문의번호 |
| 경남은행 | www.knbank.co.kr | 전화문의번호 |
| 전북은행 | www.jbbank.co.kr | 전화문의번호 |
| 제주은행 | www.e-jejubank.com | 전화문의번호 |
| SC은행 | www.standardchartered.co.kr | 전화문의번호 |
| 토스뱅크 | www.tossbank.com | 전화문의번호 |
위의 은행을 통해 소상공인 저금리 대환대출 신청을 진행할 수 있습니다. 비대면 방식으로는 은행 모바일 앱을 통해, 대면 방식으로는 은행 영업점을 방문하여 신청할 수 있습니다.
맺음말
소상공인 저금리 대환대출은 지원대상을 확대하여 소상공인들에게 더욱 많은 혜택을 제공하고 있습니다. 그러나 현재 고금리 부채가 많아 연체 우려가 있는 분들도 있을 것입니다. 이러한 경우 소상공인 새출발기금 채무조정 프로그램을 이용하여 대출 원금 및 이자를 감면받을 수 있습니다. 자세한 내용은 해당 글에서 확인해보시기 바랍니다. 또한 소상공인에게 도움이 될만한 다른 금융 상품에 대해서도 추가 정보를 제공드리고 있으니 참고하시기 바랍니다.