기업은행 희망플러스 대출이란?
기업은행 희망플러스 대출은 코로나19로 인해 어려움을 겪고 있는 소상공인 및 소기업의 피해 회복 및 방역 지원을 위한 서민금융 상품입니다. 이 대출 상품은 승인 가능성이 매우 높고, 초저금리로 대출을 이용할 수 있습니다. 다만, 대출 신청자의 신용 점수에 따라 이용할 수 있는 상품이 2가지로 구분되어 있습니다. 따라서 이번 글에서는 기업은행 희망플러스 대출 2가지 상품의 특징과 신청 방법에 대해 설명해 드리겠습니다.
기업은행 희망플러스 대출 : IBK희망플러스 신용대출
‘IBK희망플러스 신용대출’은 기업은행 희망플러스 대출 상품 중 하나입니다. 이 상품의 대출 대상, 대출 한도 및 금리, 대출 기간 및 상환 방법, 그리고 신청 방법에 대해 알아보겠습니다.
1. 대출 대상
다음 조건을 모두 충족하는 경우 대출을 신청할 수 있습니다.
- 소상공인방역지원금 또는 소상공인손실보전금 지원을 받은 자
- 대표자의 개인 신용평점이 NICE 기준으로 920점 이상인 자
- IBK 기업은행 대출 심사 기준에 적합한 개인 사업자
금융위원회의 공지에 따라 2023년 1월 13일 이후에는 “영세 소상공인 이차보전 프로그램”을 받은 소상공인도 대출 가능합니다.
2. 대출 한도 및 금리
IBK희망플러스 신용대출의 대출 한도는 최대 3,000만원이며, 금리는 연 3.3%입니다. 최근에는 금리가 상승한 상황이지만 여전히 다른 신용대출 상품에 비해 매우 낮은 편입니다. 이는 대출 신청자의 자격 조건을 충족하는 경우 우선적으로 이용할 수 있는 이유입니다.
3. 대출 기간 및 상환 방법
IBK희망플러스 신용대출의 대출 기간은 1년이며, 상환 방법은 ‘만기 일시 상환’입니다. 즉, 매월 이자만 납부하다가 만기 시 원금을 전액 상환하면 됩니다.
4. 신청 방법
IBK희망플러스 신용대출은 ‘기업스마트뱅킹(i-ONE뱅크 기업)’ 앱을 통해 쉽고 간편하게 신청할 수 있습니다. 영업점 방문 없이 비대면·무서류로 신청할 수 있으며, 미리 입·출금 계좌 개설 후 신청하면 처리 속도가 빨라집니다.
기업은행 희망플러스 대출 : IBK희망플러스 보증부대출
‘IBK희망플러스 보증부대출’은 기업은행 희망플러스 대출 상품 중 다른 하나입니다. 이 상품은 신용점수가 낮은 대출 신청자도 이용할 수 있는 상품으로, 신용보증재단이 대출 신청자의 보증을 제공하기 때문에 승인률이 높습니다. 대출 한도 및 금리, 대출 기간 및 상환 방법, 신청 방법에 대해 알아보겠습니다.
1. 대출 대상
다음 조건을 모두 충족하는 경우 대출을 신청할 수 있습니다.
- 소상공인방역지원금 또는 소상공인손실보전금 지원을 받은 자
- 대표자의 개인 신용평점이 NICE 기준으로 745점~919점인 자
- IBK 기업은행 대출 심사 기준 및 보증 기간의 심사 기준에 적합한 개인 사업자
744점 이하인 저신용자를 위한 ‘희망대출’이라는 상품도 있으나, 현재는 이용할 수 없으며, 대신 2023년에는 ‘소상공인 전통시장자금’ 상품을 이용해야 합니다.
2. 대출 한도 및 금리
IBK희망플러스 보증부대출의 대출 한도는 최대 2,000만원입니다. 이 상품은 대환대출 용도로도 이용할 수 있으며, 대환대출 금액 이내에서 대출이 가능합니다. 대출 금리는 대출 기간에 따라 차등적으로 적용되며, 초년 이용 시 연 2.73% 금리를 적용받을 수 있습니다. 2년 ~ 5년 차에는 ‘CD유통수익률 + 1.7%p’ 금리가 적용됩니다.
3. 대출 기간 및 상환 방법
IBK희망플러스 보증부대출의 대출 기간은 5년이며, 상환 방법은 1년 거치 4년 원금 균등 분할 상환입니다. 따라서 초년에는 매월 이자만 납부하면 되지만, 2년 차부터는 원금과 이자 모두 상환해야 합니다.
4. 신청 방법
‘기업스마트뱅킹(i-ONE뱅크 기업)’ 앱을 통해 IBK희망플러스 보증부대출을 신청할 수 있습니다. 영업점 방문 없이 비대면·무서류로 신청할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
- 기업은행 희망플러스 대출의 승인 가능성은 어떻게 되나요?
- IBK희망플러스 대출과 다른 기업은행 대출 상품과의 비교는 어떻게 하면 될까요?
- IBK희망플러스 대출 부결 시 대안상품은 어떤 것들이 있나요?
이상으로 기업은행 희망플러스 대출 상품에 대해 자세히 설명해드렸습니다. 글에 나온 내용을 참고하여 본인에게 가장 적합한 대출 상품을 선택하시기 바랍니다. 추가적인 궁금한 내용은 기업은행 공식 홈페이지를 참조하거나 고객센터에 문의해보시기 바랍니다.
FAQs (자주 묻는 질문)
기업은행 희망플러스 대출의 승인 가능성은 어떻게 되나요?
기업은행 희망플러스 대출은 소상공인방역지원금 또는 소상공인손실보전금을 받은 자와 대표자의 개인 신용평점이 NICE 기준에 부합하는 자에게 승인될 가능성이 높습니다. 또한, 보증부대출의 경우 신용보증재단의 보증이 제공되므로 승인률이 높은 편입니다.
IBK희망플러스 대출과 다른 기업은행 대출 상품과의 비교는 어떻게 하면 될까요?
IBK희망플러스 대출과 다른 기업은행 대출 상품을 비교하기 위해서는 각 대출 상품의 대출 대상, 대출 한도 및 금리, 대출 기간 및 상환 방법을 확인해보셔야 합니다. 또한, 대출 신청에 필요한 자격 요건과 신청 방법도 비교해보시면 됩니다.
IBK희망플러스 대출 부결 시 대안 상품은 어떤 것들이 있나요?
기업은행 희망플러스 대출 부결 시에는 다른 대출 상품을 고려해보시는 것이 좋습니다. 예를 들어, 기업은행의 소상공인 대출 상품인 ‘해내리대출’이나 고인대출 상품, 정부지원 대출 상품 등을 고려해보실 수 있습니다. 이 때, 저신용자를 위한 대출 상품도 추가로 살펴보시기 바랍니다.